KYC vs KYB : quelle vérification pour quel client ?
KYC, KYB : deux sigles proches, deux réalités différentes. L’un vérifie une personne, l’autre une entreprise. Savoir lequel appliquer, et quand, vous évite à la fois la friction inutile et le trou de conformité.
KYC : vérifier une personne
Le KYC (Know Your Customer) consiste à établir et vérifier l’identité d’un client particulier : pièce d’identité, données personnelles, et de plus en plus une vérification biométrique (face-match) pour s’assurer que la personne est bien celle qu’elle prétend être. C’est la vérification que vous appliquez à un titulaire de compte, un souscripteur, un joueur ou un chauffeur.
KYB : vérifier une entreprise
Le KYB (Know Your Business) vérifie l’existence juridique et la situation d’une entreprise cliente ou partenaire. Dans l’UEMOA, cela passe par le recoupement du RCCM (registre du commerce et du crédit mobilier) et de la DFE (déclaration fiscale d’existence), l’analyse des documents de la société, et l’identification des personnes qui la dirigent ou la détiennent.
KYC ou KYB : comment choisir
La règle est simple : vous vérifiez une personne avec le KYC, une entreprise avec le KYB. Mais les deux se combinent souvent. Ouvrir un compte professionnel, c’est vérifier l’entreprise (KYB) et les personnes qui agissent en son nom (KYC). Onboarder un marchand sur une fintech, c’est le même réflexe.
Tableau de décision rapide
- Client particulier (compte, souscription, inscription) → KYC
- Client ou partenaire entreprise → KYB
- Compte professionnel / marchand → KYB + KYC des représentants
- Risque d’usurpation à distance → KYC + face-match
Et le screening dans tout ça ?
KYC et KYB répondent à la question « qui est ce client ? ». Le screening LCB-FT répond à « ce client présente-t-il un risque ? » en le criblant contre les listes de sanctions, les PEP et le media adverse. Les trois sont complémentaires.
Comment Danaya fait les deux
Avec Danaya, KYC et KYB passent par la même intégration : vérification d’identité des particuliers, vérification d’entreprise sur le RCCM/DFE, face-match et screening AML, une seule API, un dossier unique et auditable.
FAQ
Le KYB inclut-il la vérification des dirigeants ? Oui, la bonne pratique est de coupler KYB et KYC des représentants.
Faut-il faire un KYC pour chaque utilisateur d’un compte entreprise ? Pour les personnes habilitées à agir, oui.